Die Berufsunfähigkeitsversicherung gehört mittlerweile zu den wichtigsten privaten Versicherungen. Das laufende Erwerbseinkommen stellt für den privaten Haushalt den wichtigsten Vermögenswert dar. Gleichzeitig ist die gesetzliche Absicherung sehr schwach. In vielen Fällen erhalten Betroffene gar keine Leistungen, da sie die Voraussetzungen für den Bezug einer gesetzlichen Erwerbsminderungsrente nicht erfüllen.

Mit der persönlichen Finanzanalyse erhalten Verbraucher einen kostenlosen Überblick über ihre aktuelle Versorgungssituation und können ihren privaten Vorsorgebedarf für den Fall der Berufsunfähigkeit ermitteln. Folgende Aspekte sollten beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung berücksichtigt werden:

• Die Arbeitskraft sollte möglichst über das gesamte Berufsleben abgesichert werden, Versi­che­rungs­dauer und Leistungsdauer sollten also nahe am geplanten Eintritt in den Ruhestand liegen. Mit der Versicherungsdauer wird festgelegt, wie lange das Risiko der Berufsunfähigkeit abgesichert ist, mit der Leistungsdauer wird festgelegt, wie lange die Versicherung Zahlungen leisten würde.
• Um finanzielle Engpässe zu vermeiden, sollte die Rente aus der Berufsunfähigkeitsversicherung ab dem Zeitpunkt des Eintritts der Berufsunfähigkeit nach einer möglichst kurzen Wartezeit geleistet werden.
• Die Berufsunfähigkeitsversicherung sollte auf jeden Fall den Verzicht auf abstrakte Verweisung umfassen. Dann erhält man die vereinbarte Rente auch, wenn man bei Eintritt der Berufsunfähigkeit zwar nicht mehr dem zuletzt ausgeübten Beruf nachgehen kann, wohl aber einer anderen Tätigkeit.
• Es sollte eine Nachversicherungsgarantie vereinbart werden, denn dann kann die versicherte Berufsunfähigkeits­rente ohne erneute Gesundheitsprüfung erhöht werden, wenn sich persönliche Verhältnisse durch Ereignisse wie Einkommenssteigerung, Heirat, Geburt eines Kindes oder Erwerb einer Immobilie ändern.
• Zum Ausgleich von Inflation und erwarteten Einkommenssteigerungen empfiehlt sich der Einschluss einer Dynamik. Dadurch steigen Beitrag und versicherte Berufsunfähigkeitsrente in regel­mäßigen Abständen.